부채비율 계산 및 채무개선 방법


    은행기관에서 금융상품을 이용하기 위해서는 부채비율을 판단하는 것이 중요합니다. 부채비율이 높다고 판단되면 상환능력이 없다고 판단하여 금융상품이 부결될 수 있기 때문이죠. 따라서 부채비율 계산 방법과 채무를 개선하는 방법에 대해 알아 보겠습니다.


    개선하는 방법에서는 부채비율이 높아졌을 경우 어떠한 불이익을 받게 되는지와 함께 대안책을 알려 드릴게요.



    1. 부채비율 계산 - 정의


    그렇다면 과연 부채비율이 무엇 이길래 중요한 것 일까요?


    부채비율은 개인 혹은 기업 보유 자산 중 채무가 차지하고 있는 비율을 일컫습니다. 결국 자본을 총량으로 보았을 때 타기관에 의존하는 자본 지표라고 할 수 있는 것이죠.



    부채비율 계산 정의



    이 때 부채비율이 높으면 그만큼 본인의 자본력이 부족함을 의미하며 그 결과 자산이 언제 파산이 될지 모른다고 판단할 수 있죠.


    따라서 부채비율 관리가 무엇보다도 가장 중요하다고 볼 수 있습니다.



    2. 부채비율 계산 - 방법


    그렇다면 부채비율 계산 방법을 알아 보도록 하겠습니다.


    부채비율은 퍼센티지 값으로 자본 총계에서 부채 총계를 나누어 100을 곱한 값입니다. 당연히 전체 자본에서 부채 비율이라 나누는 값인 것입니다.


    계산 자체는 어려워 보이지 않으며 이를 통해 다른 개인 및 기업과 비교하여 본인의 자산 건재 기준을 잡습니다.



    부채비율 계산 자본총계



    어느정도 퍼센티지가 되어야 자산이 건재 하다고 판단할 수 있을까요?


    평균적으로 100% 이하를 보고 있으며 통상적으로 200% 이하여야 회사 자산이 건재 하다고 판단합니다.


    만일 부채비율이 200%가 넘어가면 자산이 건재하지 않다고 판단할 수 있는데요. 따라서 추후 추가적인 자산 운용을 위해 꾸준히 부채비율을 관리해줘야 합니다.




    만약 부채비율을 관리하지 않고 지속적으로 상승하게 되면 어떻게 될까요?



    3. 부채비율 계산 - 불이익


    우선 개인의 경우 신용등급이 떨어지고 기업은 평가등급이 떨어지게 됩니다.


    따라서 이렇게 떨어진 평가등급을 가지고 대기업 혹은 공공기관과 거래 시에 어려움이 있을 수 있습니다. 또한 은행의 경우 금융상품 이용에 불이익이 있겠죠.



    부채비율 계산 평가등급



    반대로 생각했을 때 거래처 평가등급이 떨어지면 계약 건에 대해 불미스러운 일이 있어 우리 회사에도 영향을 끼칠지도 모르는 것이죠.


    뿐만 아니라 정부 혹은 관할기관에서 지원하는 정책 등에서 거절될 가능성도 배제할 수 없습니다. 이처럼 부채비율을 관리하지 않으면 생기는 불이익은 상당합니다.



    부채비율 계산 불이익



    기업 입장에서 위험 요소를 간단하게 정리해보면 기업 평가 하락, 입찰 제한 가능성, 기업 수익성 하락, 정책 자금 신청 시 불이익, 투자유치 제한 등이 있겠습니다.


    모두 기업을 유지하는데 치명적인 요소가 될 수 있으므로 가급적 부채비율을 관리하는 것이 중요합니다.



    4. 부채비율 계산 - 채무개선 방법


    그러면 부채비율을 낮추기 위해 어떻게 채무를 개선해야 할까요?


    너무 명백한 정답으로 부채비율을 낮추는 것입니다.



    부채비율 계산 채무개선



    대표적으로 부채를 줄일 수 있는 방법을 소개해 드릴게요.


    - CEO 개인자금 활용하여 부채비율 줄이기


    - 특허 소지 시 자본화하여 부채비율 줄이기


    - 가수금을 활용하여 부채비율 줄이기


    - 기업 부설연구소 설립함으로써 세액공제 받기


    - 법인 소유 자산을 재평가하여 가치 높이기


    이 방법 말고도 다양한 방법이 있습니다. 다만 모든 방법이 절대적일 수 없으므로 기업의 재무제표를 꼼꼼하게 살펴 자본 등을 검토하는 것이 더욱 현실성 있는 해결책을 가져올 수 있습니다.



    부채비율 계산 컨설팅



    만일 부채비율 낮추는 방법에 대해 도저히 해결책이 나올 생각이 없다면 컨설팅 업체 통해 상담을 받는 것도 방법입니다.



    이렇듯 부채비율 계산은 간단합니다. 다만 어려운 점은 높아진 부채비율을 다시 낮추는 일이죠.


    부채비율을 개선하지 않는다면 투자처가 줄어들게 되고 결국 수익성이 하락하는 등의 악순환의 연속일 수 있습니다.


    따라서 가능하면 사업 초기부터 부채비율을 관리하는 것이 좋습니다.



    부채비율 계산 썸네일



    오늘 포스팅은 부채비율 계산법 및 채무개선 방법 대해서 알아 보았습니다. 그 외에 유용한 정보도 함께 알아 보세요.



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